최근 높아지는 금리의 압박과 얼어붙는 부동산 거래 절벽을 해소하기 위해 1월 말 특례보금자리론이라는 이름으로 기존의 보금자리론에 안심전환대출 등의 정책 모기지를 결합한 상품을 출시하였다.
단 1년간 한시적으로 운영되는 만큼 신청 자격, 금리, 중도상환수수료 등 기존의 대출보다 다양한 방면에서 꼭 필요한 대출이지 않을까 싶다. 기회는 왔을 때 잡아야 한다.
특례보금자리론이란?
한국주택금융공사에서 시행하는 기존의 보금자리론에서 2023년 1년간 한시적으로 추가적인 금리 혜택 및 신청 자격 완화를 통해 말 그대로 특례를 부여하는 보금자리론입니다.
특례 U-보금자리론, 특례 아낌e보금자리론, 특례 t-보금자리론으로 구분되며 이름만 조금 다를 뿐 내용은 거의 동일하다고 보면 됩니다.
신청 방법
각 상품별 신청방법은 아래와 같다. 아낌e 보금자리론의 수요가 가장 많지 않을까 싶습니다.
| 상품 | 신청방법 | 비고 |
| 특례 U-보금자리론 | 홈페이지를 통해 신청 | |
| 특례 아낌e보금자리론 | 홈페이지 및 거래약정, 근저당을 전자적으로 처리 | U-보금자리론보다 금리 0.1% 저렴 |
| 특례 t-보금자리론 | 은행에 직접 방문하여 신청 |
자격 대상
특례보금자리론의 자격 대상은 아래와 같습니다.
- 민법상 성년일 것
- 대한민국 국민일 것 (재외국민, 외국국적동포 포함)
- NICE 신용평가정도의 CB점수가 271점 이상일 것
- 공사 내규에 의해 채무관계자로 규제되지 않을 것
기존의 상품과 비교하자면 거의 대한민국에 거주하는 성인이라면 모두 가능할 정도의 완화된 자격이라 어지간하면 자격을 갖출 것이라고 생각됩니다.
대출이 가능한 주택의 조건은 아래와 같습니다.
- 실주거용으로 사용되는 공부상의 주택 또는 아파트와 기타주택일 것
- 대출승인일 현재 담보주택 평가액이 9억원을 초과하지 않을 것
- 채무자 또는 배우자(결혼예정자 포함)가 소유자 또는 예정 소유자가 아닐 것
이 중 평가액이라고 함은 단순히 호가가 아니라 KB부동산의 해당아파트 해당평형의 평가시세를 의미한다. 평가시세, 호가, 매매가 어느 하나도 9억원을 초과하여서는 아니 됩니다.
금리
특례보금자리론의 금리는 2가지로 나뉘는데, 바로 일반형과 우대형입니다.
일반형은 말 그대로 기본 사양이고 우대형은 주택가격이 6억원 이하이고 소득이 1억원 이하일 경우에 해당합니다.
추가적으로 아낌e보금자리론 대출, 신혼가구, 저소득청년, 다자녀가구, 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 미분양관리지역 내 미분양 아파트에 입주하는 자의 경우에 해당 요건을 만족하면 추가적으로 우대금리를 받을 수 있습니다.
상환기간은 10년부터 50년까지 총 5가지의 상품 (10년, 20년, 30년, 40년, 50년 만기) 보통 30년 만기 상품을 많이 이용하고는 했는데 어느새 50년까지 늘어나 버렸습니다. 이러다 곧 100년 만기 상품이 나오는 것은 아닐지...
잠깐 짚고 넘어가자면 이렇게 만기 기간을 늘이는 것은 DSR 적용에서 유리하게 하고자 함이다. 만기 기간이 길수록 유리합니다.
다시 돌아와서, 금리는 일반형의 경우 2023년 2월을 기준으로 아래의 표와 같습니다.
| 구분 | 10년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
| 일반형 | 4.25% | 4.35% | 4.40% | 4.45% | 4.50% |
| 우대형 | 4.15% | 4.25% | 4.30% | 4.35% | 4.40% |
추가 우대금리는 최대 0.4%~0.1%까지 내용에 따라 상이합니다.
위에 나오는 일반형/우대형의 기본 금리는 한국주택금융공사 등의 사정에 따라 매월 변경되니 적당한 금리라고 생각되면 서둘러 잡는 것이 좋습니다.
이번달에 신청하고 계약 등에 의해 익월로 대출이 넘어가더라도 금리는 신청월을 기준으로 적용되니 걱정은 하지 않아도 좋습니다. (익월의 금리가 더 낮을 경우에는 익월의 금리를 적용해준다.)
중도상환수수료
특례보금자리론의 중도상환수수료는 별도로 없습니다. 또한 해당 상품이 대환 용도로 널리 사용될 수 있도록 기존 대출 상환에 따른 중도상환수수료 역시 면제 됩니다. (디딤돌 제외)
배우자와 법적인 부부인 상태를 유지하고 있다면 배우자의 기존 대출도 이 상품으로 상환할 수 있습니다.
자주 하는 질문
소득기준은 없습니다
해당 상품의 소득기준은 별도로 없으며, 우대형 금리를 적용받고자 할 때는 소득요건에 제한이 있습니다.
또한 최대 5억 (LTV 최대 70%, DTI 최대 60%)까지 대출이 가능합니다.
체증식 상환방식을 이용할 수 있습니다
보금자리론의 가장 큰 장점 중의 하나가 바로 이 체증식 상환방식이라고 할 수 있는데요, 특례 상품 역시 체증식으로 상환이 가능합니다. 단, 40세 이상이거나 50년 만기 대출을 이용할 경우에는 이용할 수 없습니다.
체증식 상환방식은 초기에는 낮은 금액을 상환하다가 매월 상환금액이 증가하는 방식을 말하는데, 물가와 나의 임금이 매년 상승하기에 (인플레이션 반영) 화폐의 액면가치가 매년 떨어지는 것을 감안하였을 때는 사실상 가장 좋은 상환방식이라고 할 수 있습니다.
거치기간 설정 및 만기 일시 상환은 불가합니다
해당 상품은 거치기간이 없고 만기 일시 상환 역시 불가능합니다.
기존 주택 보유자도 신청이 가능합니다
채무자와 배우자의 합산 주택수가 1주택 이내일 경우 신청이 가능합니다. (혼인 관계의 배우자)
대신 기존주택은 해당 상품의 실행일로부터 2년 이내에 처분을 하여야 합니다.